Podpisałeś intercyzę i śpisz spokojnie? Możesz się zdziwić
Wielu przedsiębiorców i osób posiadających znaczny majątek przed ślubem decyduje się na podpisanie intercyzy (umowy o rozdzielności majątkowej). Cel jest prosty: „To co moje, jest moje. W razie rozwodu dzielimy się po równo tym, co zarobiliśmy, albo wcale”.
Problem pojawia się, gdy zamiast rozwodu przychodzi śmierć. Wielu moich Klientów żyje w błędnym przekonaniu, że intercyza działa tak samo w prawie spadkowym, jak w rodzinnym. Myślą: „Skoro mamy rozdzielność, to żona po mnie nie dziedziczy i nie należy jej się zachowek”. To jeden z najdroższych błędów, jakie można popełnić. Intercyza nie wykreśla małżonka z kręgu spadkobierców. Co więcej – w pewnych sytuacjach może sprawić, że zapłacisz mu jeszcze więcej.
⭐️ KLUCZOWA ZASADA ANNY KLISZ (Do zapamiętania):
Intercyza (rozdzielność majątkowa) działa tylko ZA ŻYCIA małżonków. Reguluje ona ustrój majątkowy w małżeństwie. Z chwilą śmierci jednego z nich, intercyza przestaje mieć znaczenie dla faktu dziedziczenia. Małżonek w rozdzielności dziedziczy ustawowo tak samo, jak małżonek we wspólnocie. Aby go pozbawić spadku, potrzebujesz testamentu, a aby pozbawić go zachowku – wydziedziczenia lub zrzeczenia się dziedziczenia.
Paradoks: Dlaczego intercyza może ZWIĘKSZYĆ zachowek?
To brzmi nielogicznie, ale matematyka spadkowa jest nieubłagana. Spójrzmy na przykład.
Sytuacja A: Wspólność majątkowa
Mąż zarobił w trakcie małżeństwa 2 miliony złotych. Żona nie pracowała.
Ponieważ mieli wspólność, 1 milion należy do żony (jej połowa majątku), a tylko 1 milion wchodzi do spadku po mężu.
Zachowek liczymy od 1 miliona.
Sytuacja B: Intercyza (Rozdzielność)
Mąż zarobił 2 miliony. Żona nie pracowała. Mieli intercyzę.
Całe 2 miliony są majątkiem osobistym męża. Całe 2 miliony wchodzą do spadku.
Zachowek liczymy od 2 milionów!
Wniosek? Intercyza sprawiła, że substrat zachowku (baza do wyliczeń) jest dwukrotnie wyższy. Zamiast chronić majątek przed żoną, intercyza w tym przypadku zwiększyła jej roszczenie spadkowe.
Jak naprawdę odciąć małżonka od pieniędzy? (Rozwiązania)
Jeśli Twoim celem jest to, aby małżonek nie otrzymał po Tobie majątku (np. w drugim małżeństwie chcesz zabezpieczyć dzieci z pierwszego związku), sama intercyza to za mało. Musisz wykonać kolejne kroki:
- Testament: W testamencie powołujesz do spadku tylko dzieci. To pozbawia małżonka spadku, ale… daje mu prawo do zachowku (połowy tego, co by dostał).
- Wydziedziczenie: Musisz mieć twarde powody (np. małżonek nie opiekuje się Tobą, pije, popełnił przestępstwo). „Bo go nie lubię” to za mało. (Więcej: Skuteczne wydziedziczenie w testamencie).
- Umowa o zrzeczenie się dziedziczenia: To „Święty Graal”. Idziecie do notariusza i małżonek dobrowolnie podpisuje, że nie chce po Tobie dziedziczyć. To jedyny pewny sposób na 100% wyeliminowanie zachowku bez prania brudów w sądzie.
🎥 Zobacz wideo: Jak uniknąć zachowku?
Intercyza nie zadziałała? Zobacz, jakie masz inne opcje prawne, by zabezpieczyć wolę testora i uchronić spadkobierców przed spłatą małżonka.
Separacja – alternatywa dla intercyzy
Jest jeden wyjątek, kiedy sądowe uregulowanie relacji pozbawia spadku. Jest to separacja orzeczona przez sąd (nie faktyczna separacja, że „nie mieszkamy ze sobą”).
Prawomocny wyrok orzekający separację sprawia, że małżonek jest traktowany tak, jakby nie dożył otwarcia spadku. Nie dziedziczy i nie ma prawa do zachowku. Jednak sama sprawa o rozwód (w toku) nie wystarczy, chyba że spadkodawca wystąpił o rozwód z winy małżonka i żądanie to było uzasadnione (ale to wymaga udowodnienia w procesie spadkowym).
To może Cię zainteresować: Kto dziedziczy z ustawy, gdy nie ma testamentu?
FAQ – Intercyza a śmierć
Czy intercyza chroni przed długami zmarłego małżonka?
Tak i nie. Intercyza chroniła Twój majątek za jego życia. Po śmierci, jeśli przyjmiesz spadek (nawet z dobrodziejstwem inwentarza), odpowiadasz za jego długi masą spadkową. Ale Twój majątek osobisty jest bezpieczniejszy, bo nie był „zmieszany” z majątkiem dłużnika.
Czy małżonek z intercyzą ma prawo do mieszkania?
Tak. Nawet jeśli go wydziedziczysz, przez 3 miesiące od śmierci ma prawo mieszkać w Waszym wspólnym domu. Ponadto może domagać się tzw. zapisu naddziałowego (przedmiotów urządzenia domowego), chyba że żyliście w faktycznej separacji.
Czy intercyza wpływa na wysokość podatku od spadku?
Nie. Małżonek (z intercyzą czy bez) zawsze należy do „grupy zerowej” i jest zwolniony z podatku, o ile zgłosi spadek do US.
Nie myl pojęć, bo stracisz majątek
Intercyza to narzędzie na czas życia i na wypadek rozwodu. Na wypadek śmierci potrzebujesz testamentu i umowy o zrzeczenie się dziedziczenia.
Inni czytali również: Jak podpisać umowę o zrzeczenie się dziedziczenia?
Chcesz zabezpieczyć swój majątek przed małżonkiem na wypadek śmierci? Intercyza to za mało. Skontaktuj się ze mną – przygotujemy kompletny plan sukcesji.
Chcesz, aby Twoje pieniądze trafiły tylko do dzieci?
